然而，市場上卻出現(xiàn)了另一種聲音：為受困企業(yè)貸款展期，是一種暫時放松監(jiān)管的做法，可能導致經營失敗的企業(yè)“搭便車”，增加信用風險。

　　實際上，這種說法是經不起推敲的。防范風險一直是監(jiān)管的底線，目前采取的臨時性延期還本付息安排，并不是放松監(jiān)管標準，反而恰恰是防范風險的重要手段。

　　受疫情影響，不少企業(yè)復工復產延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少。如果這些企業(yè)流動性壓力得不到紓解，好的企業(yè)也可能經營不下去，貸款也就會變成了不良貸款，增加銀行業(yè)的風險。

　　相反，如果銀行通過貸款展期、續(xù)貸等手段，幫助企業(yè)緩解了短期資金緊張，將有助于企業(yè)恢復生產經營，也防范了自身信用風險。

　　問題在于，在政策落地過程中，要防止個別企業(yè)“搭便車”。

　　該政策有3個要點值得注意。

　　第一，并非全國所有的企業(yè)均可享受貸款展期；第二，貸款展期也并非無限期延長；第三，按照市場化、法治化原則開展，銀行要遵循原來的風險管控標準和相應的監(jiān)管要求，不能放松。

　　首先，政策重點幫扶的是前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，含小微企業(yè)主、個體工商戶，如果企業(yè)在疫情之前本就經營失敗，將不被納入政策幫扶重點。

　　如何對上述兩種企業(yè)作出判斷？

　　一是從行業(yè)看，此次受疫情影響比較重的行業(yè)集中在批發(fā)零售、餐飲旅游、文化娛樂、交通運輸?shù)龋蚨@些行業(yè)企業(yè)是金融機構要重點支持的對象。

　　二是從地區(qū)看，湖北地區(qū)是最主要的支持對象，湖北周邊受疫情影響的省份、地區(qū)也是支持重點。

　　三是從產業(yè)鏈上下游看，如果上下游企業(yè)都處在上述行業(yè)或地區(qū)，那么企業(yè)本身受到的影響也較大。

　　需要注意的是，由于各行業(yè)企業(yè)的情況千差萬別，必須具體問題具體分析。具體到每家企業(yè)該如何作出判斷，銀行機構應在總的原則和標準外，與企業(yè)做好對接，提供更加精準、有針對性的金融服務，助力企業(yè)脫困。

　　其次，延期還本付息并非無限期延長，而是有特定的時間段。

　　《通知》要求，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機構應根據企業(yè)申請，對企業(yè)作出一定期限的臨時性延期還本付息安排。

　　其中，還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對于少數(shù)受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機構則可根據實際情況與企業(yè)協(xié)商，確定另外的延期安排。

　　再次，銀行要遵循原來的風險管控標準和相應的監(jiān)管要求，不能放松。根據監(jiān)管要求，銀行要對臨時性延期還本付息的貸款專門統(tǒng)計、密切監(jiān)測，對企業(yè)的經營情況、信貸資金流向、風險情況精準把握，對于貸款期間企業(yè)經營出現(xiàn)實質性變化的，及時予以相應處置；同時要完善反欺詐模型運用，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，應立即停止融資支持。

　　此外，銀行在判定風險時，還要堅持“實質重于形式”的原則。對于受疫情影響、本金和利息延期還款的企業(yè)，銀行在客戶分類上不作調整，在貸款分類上也不作調整，客戶的征信記錄也應保持不變。

　　如果疫情過后，經過一段時間正常經營，企業(yè)仍不能正常還本付息，那么該進入不良的還要進入，要按照市場化、法治化原則處理。