四川天府新區(qū)、成都東部新區(qū)、成都高新區(qū)及各區(qū)（市）縣科技主管部門、財政主管部門，有關(guān)部門（單位）：

為貫徹落實《成都市科技創(chuàng)新中心建設(shè)條例》（成人發(fā)〔2021〕25號）的文件精神，進一步完善科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償機制，規(guī)范成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金的管理，發(fā)揮財政科技資金的放大作用，幫助更多科技企業(yè)獲得信用貸款支持，有效緩解科技企業(yè)融資難、融資貴問題，增強科技型中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力，市科技局、市財政局制定了《成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們。

附件：成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金管理辦法

成都市科學(xué)技術(shù)局

成都市財政局

2022年9月28日

附件

成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償

資金管理辦法

第一章  總  則

第一條 根據(jù)《成都市科技創(chuàng)新中心建設(shè)條例》（成人發(fā)〔2021〕25號）的有關(guān)規(guī)定，進一步規(guī)范成都市科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金的管理（以下簡稱“風(fēng)險補償資金”），特制訂本辦法。

第二條 風(fēng)險補償資金是為創(chuàng)新財政科技資金使用方式，發(fā)揮財政科技資金放大作用，拓寬輕資產(chǎn)科技企業(yè)融資渠道，構(gòu)建科技企業(yè)債權(quán)融資補償機制，引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)合作推廣“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品而安排的政府性資金。

“科創(chuàng)貸”是針對科技企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押物、無擔(dān)保等特點，運用風(fēng)險補償資金與銀行等金融機構(gòu)合作開發(fā)的科技金融信用貸款產(chǎn)品。鼓勵金融機構(gòu)圍繞支持高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化、科技企業(yè)研究與試驗發(fā)展開發(fā)精細(xì)化、精準(zhǔn)化、便利化的新產(chǎn)品。

第三條 風(fēng)險補償資金的來源為市級財政科技項目專項資金。

根據(jù)風(fēng)險補償資金運作情況、年度目標(biāo)任務(wù)及當(dāng)年科技經(jīng)費預(yù)算情況，可適時補充風(fēng)險補償資金。

第四條 風(fēng)險補償資金的用途：一是用于引導(dǎo)銀行（含科技小貸，下同）、融資性擔(dān)保機構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機構(gòu)）、有條件的區(qū)（市）縣等合作，撬動和放大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款和信用貸款規(guī)模；二是用于補償銀行等金融機構(gòu)向科技企業(yè)提供“科創(chuàng)貸”后發(fā)生的貸款損失。

第五條  本辦法所稱的科技企業(yè)需符合以下條件：

（一）企業(yè)注冊地。在成都市行政區(qū)域范圍內(nèi)注冊具有獨立法人資格的企業(yè)；

（二）企業(yè)規(guī)模。企業(yè)的營業(yè)收入、從業(yè)人員人數(shù)、資產(chǎn)總額等指標(biāo)須符合國家有關(guān)部門制定的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)；

（三）企業(yè)類型。

1. 國家高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進型服務(wù)企業(yè)。

2. 國家科技型中小企業(yè)庫入庫企業(yè)。

3. 入選各級科技人才計劃的人才和各類科技人員創(chuàng)辦領(lǐng)辦的企業(yè)。

4. 承擔(dān)國家、省、市、區(qū)（市）縣等各級科技計劃項目的企業(yè)。

第二章  管理職責(zé)與分工

第六條 成都市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）是風(fēng)險補償資金的主管部門，會同成都市財政局（以下簡稱市財政局）對風(fēng)險補償資金進行管理，成都生產(chǎn)力促進中心（以下簡稱中心）是風(fēng)險補償資金的具體運作機構(gòu)。具體職責(zé)分工如下：

（一）市科技局

1. 負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金的監(jiān)督管理，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

2. 審定風(fēng)險補償資金的合作金融機構(gòu)，根據(jù)工作成效對合作銀行進行動態(tài)調(diào)整。

3. 審定對合作銀行不良貸款損失的補償方案。

4. 根據(jù)風(fēng)險補償資金運作需求，編制資金年度預(yù)算。

5. 組織開展風(fēng)險補償資金使用的績效評估。

6. 職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

（二）市財政局

1. 負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金經(jīng)費預(yù)算的審批、安排和下達。

2. 指導(dǎo)市科技局對風(fēng)險補償資金的使用情況進行評估，視情況開展重點績效評價。

（三）中心

1. 制定科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金操作規(guī)程。

2. 選擇合作金融機構(gòu)，報市科技局審批，并與金融機構(gòu)簽署合作協(xié)議。

3. 開設(shè)專用賬戶對風(fēng)險補償資金實行專戶管理。

4. 協(xié)助銀行開展“科創(chuàng)貸”貸前、貸中、貸后管理。

5. 會同合作銀行加強“科創(chuàng)貸”的實施推廣并對其推廣情況進行跟蹤管理。

6. 受理合作銀行提出的貸款損失補償申請，報市科技局審批，審批通過后辦理風(fēng)險補償資金的撥付，并在合作銀行獲得貸款損失補償后持續(xù)督促其開展對相應(yīng)貸款的清收。

7. 向市科技局、市財政局報送風(fēng)險補償資金運營情況，合作銀行貸款開展情況。

8. 職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

第三章  運作方式

第七條 風(fēng)險補償資金的運作方式包括但不限于：

（一）“銀政”模式。一是中心直接與銀行合作，雙方協(xié)議約定合作的風(fēng)險補償資金金額，合作銀行按不低于風(fēng)險補償資金15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款；二是中心聯(lián)合區(qū)（市）縣與銀行合作，中心與區(qū)（市）縣共同出資風(fēng)險補償資金，合作銀行按不低于風(fēng)險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款。

（二）“銀政擔(dān)”模式。一是中心聯(lián)合擔(dān)保機構(gòu)和銀行合作，中心與擔(dān)保機構(gòu)按不低于1：1的比例安排風(fēng)險補償資金，合作銀行按不低于風(fēng)險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款；二是中心聯(lián)合區(qū)（市）縣、擔(dān)保機構(gòu)和銀行合作，中心與區(qū)（市）縣共同出資風(fēng)險補償資金，擔(dān)保機構(gòu)根據(jù)中心與區(qū)（市）縣共同出資的風(fēng)險補償資金按不低于1：1的比例匹配風(fēng)險補償資金，合作銀行按不低于風(fēng)險補償資金總規(guī)模15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款。

（三）“銀政保”模式。中心聯(lián)合保險公司和銀行合作，中心、銀行與保險機構(gòu)三方協(xié)議約定合作的風(fēng)險補償資金金額，合作銀行按不低于風(fēng)險補償資金15倍的比例安排貸款資金，用于向科技企業(yè)提供貸款，保險公司為科技企業(yè)提供保證保險。

按照科技資源市場化配置的原則，鼓勵不斷探索符合科技企業(yè)融資需求特點的運作方式。

第八條 鼓勵有條件的區(qū)（市）縣參與“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品的合作推廣，對參與合作的區(qū)（市）縣區(qū)域內(nèi)的科技企業(yè)，在貸款貼息、擔(dān)保費補貼等方面予以優(yōu)先支持。

第九條 擬參與合作的單位須向中心提交申請，銀行提供的申請材料還須包括關(guān)于不良貸款率及風(fēng)險控制水平等相關(guān)內(nèi)容，由中心將擬參與合作的單位及合作協(xié)議審核后報市科技局批準(zhǔn)后實施。合作銀行須具備以下條件：

（一）在成都地區(qū)設(shè)有分行及以上級別機構(gòu)，并具備服務(wù)科技型中小微企業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗和資源配備；

（二）有較低的不良貸款率及良好的風(fēng)險控制水平。

對具備以下條件的銀行，中心應(yīng)優(yōu)先選擇合作：

（一）在成都地區(qū)設(shè)有服務(wù)科技型中小微企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機構(gòu)；

（二）對成都地區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策，有專門服務(wù)于科技型中小微企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品；

（三）對成都地區(qū)科技型中小微企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機制。

支持互聯(lián)網(wǎng)銀行等新型銀行機構(gòu)參與“科創(chuàng)貸”合作。

第十條 企業(yè)申請“科創(chuàng)貸”，須向中心提交申請表，經(jīng)中心審核備案后轉(zhuǎn)交合作的金融機構(gòu)。

第十一條 金融機構(gòu)對轉(zhuǎn)交的擬貸款項目企業(yè)進行最終審核，并決定是否發(fā)放貸款和貸款額度。同一企業(yè)“科創(chuàng)貸”貸款余額不超過1000萬元，“科創(chuàng)貸”貸款期限不超過2年。鼓勵合作金融機構(gòu)對“科創(chuàng)貸”實施無還本續(xù)貸。

第四章  風(fēng)險補償

第十二條 風(fēng)險補償?shù)某绦?。對發(fā)生的最終貸款損失進行補償時，貸款銀行需向中心提出申請，經(jīng)中心審核后，報市科技局批準(zhǔn)后實施。相關(guān)資料包括：

（一）貸款銀行申請貸款損失補償?shù)膱蟾婕跋嚓P(guān)證明材料。

（二）中心對貸款損失補償?shù)膶徍艘庖妶蟾妗?/p>

（三）法院的民事判決書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料。

（四）其它必要的補充資料。

第十三條 貸款最終損失的認(rèn)定。貸款最終損失僅包括未歸還的貸款本金及未繳清合同期限內(nèi)的利息，不包括貸款罰息等其他費用。貸款最終損失認(rèn)定須滿足以下條件之一：

（一）通過人民法院執(zhí)行程序，被執(zhí)行人無力歸還欠款導(dǎo)致人民法院做出終結(jié)本次執(zhí)行程序的裁定時仍未收回的款項。

（二）進入人民法院執(zhí)行程序，自執(zhí)行立案之日起滿3年仍未執(zhí)行終結(jié)的款項。

（三）進入司法程序后，借款人依法被宣告破產(chǎn)并完成破產(chǎn)清算程序，經(jīng)各方進行相應(yīng)追償后仍未收回的款項。

（四）其他經(jīng)各方書面確認(rèn)的損失。

第十四條 貸款損失補償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。貸款最終損失按風(fēng)險共擔(dān)的原則，由風(fēng)險補償資金、擔(dān)保機構(gòu)、銀行、保險按雙方或多方協(xié)議確定的比例分擔(dān)，實行賬銷案存。風(fēng)險補償資金分擔(dān)的補償額度以協(xié)議約定的合作金額為限并按照以下規(guī)定確定。

（一）“銀政”模式。風(fēng)險補償資金分擔(dān)的貸款損失補償比例不超過50%。

（二）“銀政擔(dān)”模式。中心聯(lián)合擔(dān)保機構(gòu)和銀行合作的，風(fēng)險補償資金分擔(dān)的貸款損失補償比例不超過40%；中心聯(lián)合區(qū)（市）縣、擔(dān)保機構(gòu)和銀行合作的，中心與區(qū)（縣）政府合計補償比例不超過40%。

（三）“銀政保”模式。中心聯(lián)合保險公司和銀行合作的，風(fēng)險補償資金分擔(dān)的貸款損失補償比例不超過40%。

對合作銀行因同一企業(yè)“科創(chuàng)貸”發(fā)生的貸款最終損失，風(fēng)險補償資金分擔(dān)的貸款損失不得超過中心與銀行合作的風(fēng)險補償資金的50%。

對因以虛報、偽造等手段騙取的貸款及不符合協(xié)議約定發(fā)放的貸款所發(fā)生的貸款損失，不屬于風(fēng)險補償資金分擔(dān)補償范圍。

第十五條 貸款損失補償資金的撥付。對市科技局審批通過的貸款損失補償，由中心將風(fēng)險補償資金由專戶撥付給相關(guān)銀行。

第十六條 貸款損失補償后的清收。銀行就貸款最終損失獲得風(fēng)險補償資金補償后，銀行仍應(yīng)加大對貸款企業(yè)相應(yīng)貸款的追償力度，實施持續(xù)跟蹤檢查，經(jīng)銀行追索回的資金，應(yīng)按第十四條所述比例補回風(fēng)險補償資金賬戶。

第五章  對合作銀行的評價

第十七條 合作銀行的職責(zé)如下：

（一）根據(jù)科技人才、知識產(chǎn)權(quán)、科技成果、企業(yè)數(shù)據(jù)等科技要素創(chuàng)新開發(fā)契合科技企業(yè)融資需求的科技金融產(chǎn)品；

（二）積極推廣“科創(chuàng)貸”，建立“科創(chuàng)貸”的專門申請通道，簡化審貸、放貸流程；

（三）配合中心實施“科創(chuàng)貸”的日常管理，定時報送“科創(chuàng)貸”相關(guān)數(shù)據(jù)資料，并對相關(guān)數(shù)據(jù)資料的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；

（四）按規(guī)定提出風(fēng)險補償資金申請，積極、盡責(zé)開展不良貸款的追償以及已補償項目的處置工作。

第十八條 中心按與合作銀行簽訂的協(xié)議，每年組織對合作銀行“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)開展情況的評估。評估內(nèi)容包括新增放款規(guī)模、風(fēng)險控制水平、貸款產(chǎn)品創(chuàng)新情況等，評估結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、及格、不及格四個等級，對評估結(jié)果優(yōu)秀的可調(diào)增合作規(guī)模，評為不及格的調(diào)減合作規(guī)模或終止合作。

第十九條 對貸款最終損失補償金額超過風(fēng)險補償資金80%的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，中心可根據(jù)實際情況暫停或終止與其合作。

第六章  監(jiān)督與管理

第二十條 風(fēng)險補償資金管理費用按照當(dāng)年“科創(chuàng)貸”放款額的一定比例計算，撥付給風(fēng)險補償資金的運作機構(gòu)，所需資金在部門預(yù)算中安排。

（一）“科創(chuàng)貸”當(dāng)年放款額未達到50億元時，管理費按照放款額的萬分之六計算；

（二）“科創(chuàng)貸”當(dāng)年放款額超過50億元（含）時，管理費由基礎(chǔ)管理費與浮動管理費之和構(gòu)成，其中基礎(chǔ)管理費為50億元的萬分之九，浮動管理費為超過50億元部分放款額的萬分之五。

（三）當(dāng)“科創(chuàng)貸”當(dāng)年貸款最終損失補償金額占風(fēng)險補償資金的比例超過3%時，每超過0.3個百分點，扣減50萬元管理費。

第二十一條 市科技局每年組織對風(fēng)險補償資金的規(guī)范運作、政策宣導(dǎo)、監(jiān)督管理、經(jīng)濟效益、社會效益、滿意度等情況進行監(jiān)督管理，并將監(jiān)督管理情況報市財政局，市財政局視情況開展重點績效評價。

第二十二條 風(fēng)險補償資金全面實施績效管理，中心是風(fēng)險補償資金績效管理的責(zé)任主體，每年市財政局、市科技局根據(jù)需要委托第三方評估機構(gòu)開展績效評價，重點評價計劃目標(biāo)完成、管理、產(chǎn)出、效果、影響等績效指標(biāo)；可根據(jù)績效評價結(jié)果調(diào)整項目預(yù)算安排情況，若出現(xiàn)重大風(fēng)險或問題可收回財政資金、更換風(fēng)險補償資金運作機構(gòu)。

第二十三條 銀行應(yīng)如實申報本辦法支持下的貸款，不得將已經(jīng)形成的不良貸款、未到期的正常貸款或明知出現(xiàn)風(fēng)險因素的貸款通過轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸或其他方式轉(zhuǎn)為風(fēng)險補償資金支持的貸款。

第二十四條 發(fā)生了補償或者以虛報、偽造等手段騙取相關(guān)項目貸款的企業(yè)，以及該企業(yè)的實際控制人所控制的其他企業(yè)不再納入風(fēng)險補償范圍，并且三年內(nèi)禁止申報市級科技項目。

第二十五條 對參與風(fēng)險補償資金管理及運作的單位和個人，實施違反本辦法規(guī)定的行為的，法律、法規(guī)、規(guī)章已有處理處罰規(guī)定的，從其規(guī)定。涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第七章  附  則

第二十六條 本辦法由市科技局、市財政局負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施，有效期5年，原《成都市市級科技企業(yè)債權(quán)融資風(fēng)險補償資金池資金管理暫行辦法》（成科字〔2014〕28號）同時廢止。