普惠金融是中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，當(dāng)前，商業(yè)銀行正積極將信貸資源投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。央行數(shù)據(jù)顯示，7月末普惠小微企業(yè)貸款余額為32.1萬億元，同比增長17％。

監(jiān)管層積極推動銀行信貸資源進(jìn)入普惠領(lǐng)域。國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)對小微企業(yè)法人服務(wù)能力，加大首貸、續(xù)貸投放，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。加強(qiáng)小微企業(yè)、涉農(nóng)專屬產(chǎn)品開發(fā)，打造特色品牌，提升服務(wù)專業(yè)性。

今年，中國人民銀行積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)的信貸投放。扶貧再貸款按照現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行展期，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，支持鄉(xiāng)村振興。6月末全國支農(nóng)再貸款余額為6771億元，支小再貸款余額為1.7萬億元，扶貧再貸款余額為1085億元，再貼現(xiàn)余額為6000億元。

國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系方面，要健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機(jī)構(gòu)體系，形成分工明確、各具特色、有序競爭的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。

大型商業(yè)銀行需要發(fā)揮領(lǐng)頭雁作用，目前各大國有銀行已將普惠金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃及重點(diǎn)布局，設(shè)立普惠金融事業(yè)部，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營管理，利用數(shù)字技術(shù)破解信息不對稱難題。如建設(shè)銀行探索數(shù)字普惠金融模式，以“惠懂你”手機(jī)APP和應(yīng)用小程序?yàn)檩d體，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、移動化、自助化。農(nóng)業(yè)銀行則為農(nóng)民量身打造線上貸款產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)既具有區(qū)域性地緣優(yōu)勢，同時具有體制機(jī)制靈活優(yōu)勢，可積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品服務(wù)普惠金融。針對初創(chuàng)期企業(yè)，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)永康農(nóng)商銀行與當(dāng)?shù)卣咝匀谫Y擔(dān)保有限公司合作，積極與當(dāng)?shù)乜萍季?、?chuàng)投機(jī)構(gòu)等部門對接，探索在信息共享方面展開合作，創(chuàng)新推出小微專屬銀擔(dān)產(chǎn)品系列信貸品種，有效破解初創(chuàng)企業(yè)貸款擔(dān)保難題。

“中小微企業(yè)對純信用貸款產(chǎn)品的呼聲非常大，經(jīng)過深入調(diào)查研究和產(chǎn)品開發(fā)，我們今年4月份推出了純信用‘技能共富企業(yè)貸’，一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還，最高額度可達(dá)1000萬元。企業(yè)負(fù)責(zé)人在辦公室即可操作放款與還款，拓寬了企業(yè)融資渠道。”浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)龍灣農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至目前，共有28家企業(yè)獲得純信用貸款授信，金額達(dá)2.33億元。

政策性銀行在普惠金融事業(yè)發(fā)展的特定領(lǐng)域發(fā)揮著引領(lǐng)和示范作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行堅(jiān)守農(nóng)業(yè)政策性銀行職能定位，聚焦糧食收儲、生產(chǎn)資料購置、農(nóng)產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)為小微企業(yè)提供涉農(nóng)信貸服務(wù)。在全力支持脫貧工作方面，農(nóng)發(fā)行已累計(jì)向832個脫貧縣投放貸款1.16萬億元，向160個重點(diǎn)幫扶縣投放貸款1744億元。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，未來需要持續(xù)推動普惠金融各類參與主體逐步構(gòu)建整體協(xié)同、分工明晰的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造好普惠金融生態(tài)圈。進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主力軍作用，構(gòu)建政策性金融、商業(yè)性金融以及金融科技企業(yè)各司其職、協(xié)同配合的多層次、差異化普惠金融體系。