時(shí)隔7個月，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）終于“動”了。2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。

與上次報(bào)價(jià)相比，1年期LPR繼續(xù)“按兵不動”，5年期以上LPR比上月下降25個基點(diǎn)，創(chuàng)下了2019年LPR形成機(jī)制改革以來最大降幅。在業(yè)內(nèi)人士看來，5年期以上LPR是中長期貸款的定價(jià)基準(zhǔn)，尤其是按揭貸款的定價(jià)基準(zhǔn)，其下調(diào)主要是為了穩(wěn)定房地產(chǎn)市場。此番下調(diào)，房貸月供能省多少？當(dāng)前，成都首套房房貸利率如何？

為何下調(diào)？

提振市場信心和預(yù)期

值得注意的是，本次LPR調(diào)整為非對稱調(diào)降：1年期持穩(wěn)，5年期以上超預(yù)期下調(diào)25基點(diǎn)。

談及原因，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，從歷史上來看，5年期以上LPR調(diào)整的幅度小，有補(bǔ)降的需要；另外，自去年底以來，人民銀行通過降低存款利率和降準(zhǔn)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和達(dá)到調(diào)整長期LPR的條件。

在此次調(diào)整之前，1年期LPR已經(jīng)累計(jì)調(diào)降80基點(diǎn)，5年期以上LPR累計(jì)調(diào)降僅65基點(diǎn)。這其中，有15個基點(diǎn)的降幅差距。本次非對稱下降之后，兩個期限的LPR之間的利差縮小，有助于減少貸款期限錯配現(xiàn)象。

此前，人民銀行公布的《2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，社會融資成本穩(wěn)中有降，12月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%，較上年同期低0.22個百分點(diǎn)。在這種情況下，本次1年期LPR保持不變，有助于緩解銀行息差下降壓力，同時(shí)為5年期以上LPR下降創(chuàng)造更大的空間。

“春節(jié)之后第一期LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩(wěn)增長、促發(fā)展的明確信號。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析指出，這將進(jìn)一步推動降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，進(jìn)而有助于提振市場信心和預(yù)期，助力2024年經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良好開局和持續(xù)回升。

此外，不對稱降息或更符合當(dāng)下政策穩(wěn)地產(chǎn)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的訴求。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，由于房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈長，目前房地產(chǎn)仍處于企穩(wěn)復(fù)蘇階段，國內(nèi)加大房地產(chǎn)支持力度，有助于促進(jìn)有效需求加快恢復(fù)。

能省多少？

30年期百萬元貸款每月少還144.8元

歷次LPR調(diào)整，市場最關(guān)心的無疑是與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR。此番大降25個基點(diǎn)，遠(yuǎn)超市場預(yù)期，對于還房貸的人來說，尤其是即將簽合同購房者，絕對是好消息。

在受訪專家看來，5年期以上LPR下降之后，居民房貸利息支出將減少，有助于提振居民住房消費(fèi)的意愿和能力。對存量房貸而言，房貸利率將在重定價(jià)日之后進(jìn)行調(diào)整；對新增房貸而言，預(yù)計(jì)多數(shù)銀行將在本次LPR基礎(chǔ)上保持加點(diǎn)不變，進(jìn)而降低新增房貸實(shí)際利率。

每月月供，具體能省多少？記者算了一筆賬，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調(diào)整前，LPR為4.2％，此時(shí)月供額為4890.17元。而此次利率調(diào)整后，LPR為3.95％，此時(shí)月供額為4745.37元。如此計(jì)算，月供額減少144.8元，30年將少還5.22萬元。

“今天宣布調(diào)整，明天系統(tǒng)才會變價(jià)，本來今天要放款的，我們都推到明天了?！?月20日，成都一家商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。記者電話咨詢成都多家商業(yè)銀行時(shí)也了解到，按照最新的5年期以上LPR，首套5年期以上的最低利率為3.75%，限購區(qū)域5年期以上的二套房最低利率4.25%，其他非限購區(qū)域5年期以上二套房的最低利率4.15%。

不過，此次LPR下調(diào)，對已有房貸在身的人，影響不會立竿見影，需考慮重新定價(jià)周期和重定價(jià)日。有銀行業(yè)內(nèi)人士解釋，目前市場上不同銀行對重定價(jià)周期有不同規(guī)定：大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會按照當(dāng)時(shí)的LPR重定價(jià)，同時(shí)每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。所以本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報(bào)價(jià)，確定房貸利率。