“我就見過(guò)一些本來(lái)很好的中小企業(yè)，就為了找過(guò)橋資金還銀行貸款，一口氣沒緩過(guò)來(lái)，結(jié)果死掉了。所以，我們希望有這樣一筆基金，幫企業(yè)過(guò)橋。”江蘇省江陰市工商聯(lián)主席、法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)周江在接受采訪時(shí)不無(wú)感慨地說(shuō)道。

　　在這一背景下，2017年12月，江陰市政府發(fā)起設(shè)立由國(guó)資與民企混合出資的江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，初期規(guī)模為1億元。“我們希望通過(guò)轉(zhuǎn)貸基金，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的中小企業(yè)提供臨時(shí)性過(guò)橋資金。一方面，避免企業(yè)因?yàn)闀簳r(shí)流動(dòng)資金緊張導(dǎo)致到期貸款逾期，最終引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，切實(shí)降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本，推動(dòng)企業(yè)健康發(fā)展。”江陰市金融辦副主任陳飛說(shuō)，該基金已經(jīng)正式運(yùn)作。截至2018年6月底，共計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)60筆，服務(wù)客戶46戶，累計(jì)放貸金額達(dá)50775萬(wàn)元。

　　享受轉(zhuǎn)貸支持，企業(yè)壓力驟減

　　作為一家擬上市公司，江陰市某金屬工業(yè)科技有限公司一直健康成長(zhǎng)。但在2017年，因?yàn)閷?duì)外擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)違約，合作銀行為規(guī)避“或有風(fēng)險(xiǎn)”全線對(duì)該公司進(jìn)行收貸、縮貸，導(dǎo)致公司資金周轉(zhuǎn)困難。

　　2018年3月，同為江陰市工商聯(lián)企業(yè)成員的該公司負(fù)責(zé)人，在得知江陰市設(shè)立了一筆轉(zhuǎn)貸基金后，立即提出了自己的轉(zhuǎn)貸需求。

　　“我們?cè)诮拥皆摴镜霓D(zhuǎn)貸申請(qǐng)后，積極與貸款銀行和企業(yè)進(jìn)行多次協(xié)商，確保銀行貸款足額、及時(shí)發(fā)放，落實(shí)轉(zhuǎn)貸期間的保障手續(xù)，讓這家企業(yè)累計(jì)獲得了7500萬(wàn)元的轉(zhuǎn)貸資金支持。”江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

　　按照轉(zhuǎn)貸基金運(yùn)行流程，該公司只提前10天提出申請(qǐng)，就順利拿到了轉(zhuǎn)貸資金，而日息只有0.6‰。

　　“通過(guò)轉(zhuǎn)貸基金，不僅錢到賬快，只需提前10天提出申請(qǐng)，而且利息更低，僅這一筆就幫我節(jié)約了33.6萬(wàn)元。”該公司負(fù)責(zé)人坦言，“這次情況特殊，如果沒有轉(zhuǎn)貸基金，企業(yè)差一點(diǎn)就緩不過(guò)來(lái)了。”

　　其實(shí)，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，并不是一件新鮮事。早在2013年6月，江陰市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)就聯(lián)合江陰農(nóng)商銀行、法爾勝泓昇集團(tuán)等單位，成立企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金，為中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)提供幫助。“當(dāng)時(shí)，我們主要是圍繞會(huì)員單位提供服務(wù)，算是協(xié)會(huì)內(nèi)部的行為。”江陰市青年企業(yè)家協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)周東說(shuō)。

　　2017年10月，由江陰市工商聯(lián)倡議，在企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金的基礎(chǔ)上成立江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金。“我們考慮到江陰中小企業(yè)眾多，要讓更多企業(yè)享受轉(zhuǎn)貸資金支持，所以，提出由江陰市委市政府、工商聯(lián)牽頭，共同成立新的轉(zhuǎn)貸基金。”周江說(shuō)，“江陰市政府也看到我們之前設(shè)立的基金運(yùn)行4年多，已先后解決了1000多家企業(yè)的短期融資需求，沒有一筆出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，所以也同意了我們的申請(qǐng)。”

　　國(guó)資民資牽手，設(shè)立專門公司運(yùn)營(yíng)

　　“江陰實(shí)體經(jīng)濟(jì)眾多，企業(yè)對(duì)資金有迫切需求，所以，我們成立了由政府資金引導(dǎo)、企業(yè)資金參與的轉(zhuǎn)貸基金，并設(shè)立專門的基金運(yùn)營(yíng)公司，確保資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)。”陳飛說(shuō)。

　　按照約定，江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金總規(guī)模共計(jì)1億元。其中，江陰市互助發(fā)展擔(dān)保有限公司（國(guó)資）出資1000萬(wàn)元；江陰高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)出資1850萬(wàn)元；江陰市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)、江陰市青年商會(huì)會(huì)員企業(yè)出資7000萬(wàn)元。

　　“這樣的架構(gòu)，既調(diào)動(dòng)了企業(yè)參與的積極性，也因?yàn)橛姓畢⑴c，為銀行支持提供了信心。”基金運(yùn)營(yíng)公司江陰市轉(zhuǎn)貸基金管理有限公司負(fù)責(zé)人李海青解釋說(shuō)，目前，該基金前期已經(jīng)到賬5000萬(wàn)元，并與15家銀行展開業(yè)務(wù)合作。其中，寧波銀行江陰支行與轉(zhuǎn)貸管理公司緊密配合，僅3小時(shí)就能完成收貸、放貸工作。

　　不過(guò)，盡管是面向江陰全市的轉(zhuǎn)貸基金，卻不是每家企業(yè)都能拿到轉(zhuǎn)貸資金。“我們?cè)谑盏狡髽I(yè)轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)后，也會(huì)派人進(jìn)行貸前調(diào)查，同時(shí)和銀行進(jìn)行充分溝通，確保銀行能夠在合規(guī)的前提下發(fā)放這筆貸款，我們才提供轉(zhuǎn)貸資金。”李海青說(shuō)，“我們希望這筆基金的服務(wù)對(duì)象是真正有價(jià)值、只是短期周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)。”

　　江陰市一家鋼企也希望能拿到轉(zhuǎn)貸資金，但是李海青在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這家企業(yè)所處行業(yè)，正是國(guó)家要求的去產(chǎn)能行業(yè)，并不符合銀行的貸款方向，最后，他們拒絕了這家企業(yè)的申請(qǐng)。

　　企業(yè)運(yùn)行透明，銀行風(fēng)險(xiǎn)降低

　　轉(zhuǎn)貸基金不僅為企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)提供了支持，在李海青看來(lái)，轉(zhuǎn)貸基金還實(shí)現(xiàn)了三個(gè)效果：一是打擊了地下借貸行為；二是降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本；三是凈化了地方金融生態(tài)環(huán)境，讓高利貸從業(yè)人員與部分銀行信貸員失去了勾結(jié)牟利的空間。

　　“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也降低了風(fēng)險(xiǎn)。我們能更準(zhǔn)確地掌握企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，知道企業(yè)轉(zhuǎn)貸過(guò)程用了多少自有資金，又借了多少錢，從而判斷出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，為之后的信貸發(fā)放提供部分參考依據(jù)。”江陰銀行行長(zhǎng)任素惠說(shuō)。

　　不過(guò)，也有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士擔(dān)心，為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，有可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)坐實(shí)短貸長(zhǎng)用行為。

　　對(duì)于短貸長(zhǎng)用的風(fēng)險(xiǎn)，興化農(nóng)商銀行行長(zhǎng)陳進(jìn)深有感觸，“興化市戴南鎮(zhèn)不銹鋼產(chǎn)業(yè)就曾依靠民間借貸、銀行短期貸款，迅速擴(kuò)大產(chǎn)能。前兩年，不銹鋼產(chǎn)能過(guò)剩，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致多家銀行一起抽回貸款，企業(yè)立即死掉，我們也損失巨大。”

　　“我們支持轉(zhuǎn)貸基金為困難企業(yè)提供幫助，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但我們更鼓勵(lì)銀行為合格企業(yè)進(jìn)行無(wú)還本續(xù)貸。”銀監(jiān)會(huì)泰州監(jiān)管分局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣說(shuō)道。

　　陳飛則表示，江陰市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金是由專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，而能享受到這一政策的企業(yè)，只能是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、短期資金遭遇困難的企業(yè)，“如果這家機(jī)構(gòu)對(duì)不符合轉(zhuǎn)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金，不僅我們會(huì)監(jiān)管，民企股東也不會(huì)讓自己的錢出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的。”

　　“我們希望通過(guò)互幫互助，讓更多的中小企業(yè)不因過(guò)橋資金陷入絕境，所以我們也會(huì)繼續(xù)摸索前進(jìn)。”周江說(shuō)道。