緊跟現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)步伐，以提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益為中心，國(guó)有大型商業(yè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，大力推進(jìn)綜合化國(guó)際化戰(zhàn)略，積極對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略，并加快向輕資本大行和“綜合金融服務(wù)商”轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，國(guó)有大行正在對(duì)傳統(tǒng)信貸流程實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)改造，積極穩(wěn)健地布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)根深蒂固，金融方可枝繁葉茂。因此，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，必須要以提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益為中心。作為“主力軍”，國(guó)有大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向在哪？路徑幾何？

據(jù)了解，目前各家國(guó)有大行均已聚焦“現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)”，將更加主動(dòng)精準(zhǔn)地服務(wù)黨中央大政方針和國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。同時(shí)，部分銀行將繼續(xù)升級(jí)綜合化、國(guó)際化戰(zhàn)略，加快“一帶一路”金融服務(wù)創(chuàng)新，提升全球金融服務(wù)水平，并繼續(xù)加快向“智能銀行”轉(zhuǎn)型，塑造開(kāi)放、普惠、共贏的金融科技新形象。

把金融活水引到新動(dòng)能上

“工行將緊跟現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)步伐，不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力和水平。”中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，具體來(lái)看，要完善信貸存量與增量并軌管理機(jī)制，優(yōu)化存量資源配置。同時(shí)，規(guī)范、創(chuàng)新與多層次資本市場(chǎng)發(fā)展相銜接的多元投融資體系，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給。

在優(yōu)化存量資源配置方面，工行加大了存量移位再貸力度。所謂“存量移位再貸”，是指存量貸款到期收回后，將騰出的信貸資金再投放于新領(lǐng)域新客戶(hù)的過(guò)程，即通過(guò)信貸資金內(nèi)部流向的調(diào)整，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，工行境內(nèi)分行實(shí)際新投放信貸總量2.31萬(wàn)億元，其中1.45萬(wàn)億元屬于存量貸款收回移位再貸，新增僅8559億元，進(jìn)一步盤(pán)活了信貸存量，提高了資金周轉(zhuǎn)速度和配置效率。

此外，針對(duì)加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的要求，多家銀行表示將促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換。

“把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放到破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展‘不平衡不充分’的矛盾上，放到提高供給體系質(zhì)量上，把金融活水更多引到先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等新動(dòng)能、新供給上。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)趙歡說(shuō)。

他表示，要把互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”與“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”結(jié)合起來(lái)，同時(shí)充分發(fā)揮資金、產(chǎn)品、渠道等綜合優(yōu)勢(shì)，加快融資模式創(chuàng)新，服務(wù)國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)略。此外，還要落實(shí)以人民為中心的理念，做好普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等民生金融服務(wù)。

升級(jí)綜合化國(guó)際化戰(zhàn)略

“與中小銀行相比，國(guó)有大行在綜合化、國(guó)際化、一站式金融服務(wù)能力等方面具有優(yōu)勢(shì)，可將其作為轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

目前，以工行、中行為代表的中資銀行國(guó)際化步履加快，從跟著中資企業(yè)“走出去”到引領(lǐng)中資企業(yè)“走出去”，國(guó)際化業(yè)務(wù)已成為上述銀行發(fā)展的新動(dòng)力和盈利增長(zhǎng)極。

截至今年9月末，中行的海外資產(chǎn)和稅前利潤(rùn)在集團(tuán)中的占比分別達(dá)到26.4%和26.5%；工行已在全球44個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了419家境外機(jī)構(gòu)，其中在“一帶一路”相關(guān)國(guó)家和地區(qū)擁有129家分支機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，工行此前已與巴基斯坦等國(guó)家的主要銀行和國(guó)際組織共同發(fā)起了“一帶一路”銀行合作行動(dòng)計(jì)劃，建立起“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作交流機(jī)制。

“接下來(lái)，我們將推動(dòng)‘一帶一路’銀行間常態(tài)化合作機(jī)制落地，落實(shí)好推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局的要求。”易會(huì)滿說(shuō)。

中國(guó)銀行則表示，將堅(jiān)持國(guó)際化發(fā)展方向不動(dòng)搖，保持境外業(yè)務(wù)快速發(fā)展。同時(shí)，繼續(xù)開(kāi)展“中小企業(yè)跨境撮合”服務(wù)，助力我國(guó)中小企業(yè)融入全球供應(yīng)鏈、價(jià)值鏈和資金鏈。

除了國(guó)際化戰(zhàn)略，拓展綜合化、多功能服務(wù)也已成為國(guó)有大行的轉(zhuǎn)型新目標(biāo)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，國(guó)有大行可將綜合化戰(zhàn)略作為轉(zhuǎn)型抓手，在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，發(fā)展非信貸融資工具，如債券承銷(xiāo)、資產(chǎn)交易、金融租賃、銀團(tuán)分銷(xiāo)、委托貸款等，既能更好地滿足企業(yè)的多元化融資需求，又可減少資本占用，實(shí)現(xiàn)從“資產(chǎn)持有”大行向輕資本的“資產(chǎn)流量”大行轉(zhuǎn)變。

多家大行負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)將深化全量融資體制管理，對(duì)包括債券、資產(chǎn)管理、投資銀行、金融租賃等表內(nèi)外全口徑融資實(shí)施統(tǒng)計(jì)，加快從“資金供應(yīng)商”向“綜合金融服務(wù)商”轉(zhuǎn)型。

成為互聯(lián)網(wǎng)金融“主力軍”

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融業(yè)態(tài)的滲透日益加深，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。具體來(lái)看，中小銀行欲借互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”，創(chuàng)新產(chǎn)品高調(diào)頻出。相比之下，國(guó)有大行則更顯穩(wěn)健：一方面對(duì)傳統(tǒng)信貸流程實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)改造，提高資金的使用效率和可獲得性，尤其重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)、校園金融等薄弱環(huán)節(jié)；一方面對(duì)渠道、產(chǎn)品、服務(wù)智能化實(shí)行升級(jí)，加快向“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。

“使金融‘正規(guī)軍’成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的‘主力軍’，塑造開(kāi)放、普惠、共贏的金融科技新形象。”易會(huì)滿說(shuō)。

“大型銀行在技術(shù)研發(fā)方面具有中小銀行不可比擬的優(yōu)勢(shì)，雄厚的實(shí)力是其轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼說(shuō)，所以，大型銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中要注重將自身發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展相結(jié)合，推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展。

在傳統(tǒng)信貸的互聯(lián)網(wǎng)改造過(guò)程中，農(nóng)行已全面啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”“一號(hào)工程”，從網(wǎng)絡(luò)融資、支付結(jié)算、農(nóng)村電商三項(xiàng)功能發(fā)力。截至今年6月末，該行農(nóng)戶(hù)網(wǎng)絡(luò)融資貸款余額已達(dá)54億元。“計(jì)劃到2020年，全行‘三農(nóng)’互聯(lián)網(wǎng)融資規(guī)模要達(dá)到5000億元，覆蓋1000萬(wàn)農(nóng)戶(hù)。”農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

在產(chǎn)品智能化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，工行已于日前正式推出智能投資顧問(wèn)“AI投”，成為首家進(jìn)軍智能投顧的國(guó)有大行。

具體來(lái)看，投資者只需在該系統(tǒng)中選定能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資期限等，“AI投”即可通過(guò)智能投資模型來(lái)分析股市、債市等各類(lèi)市場(chǎng)形勢(shì)，結(jié)合投資者的過(guò)往金融數(shù)據(jù)信息，為其生成專(zhuān)屬的基金投資組合方案，投資者點(diǎn)擊“一鍵投資”即可完成購(gòu)買(mǎi)。

“我們希望通過(guò)智能理財(cái)，讓投資者以較低的門(mén)檻獲得專(zhuān)業(yè)化的投資顧問(wèn)服務(wù)和資產(chǎn)配置方案，降低投資的時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

此外，中國(guó)建設(shè)銀行已完成了新一代研發(fā)體系“IT全生命周期管理系統(tǒng)”的構(gòu)建工作，把銀行所有的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)梳理分析，將銀行的所有信息系統(tǒng)納入新的架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)并再造。“這為建行的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的科技基礎(chǔ)”。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

值得注意的是，各家國(guó)有大行的負(fù)責(zé)人均強(qiáng)調(diào)，必須把維護(hù)金融安全穩(wěn)定放在突出位置，不斷提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。其中，要強(qiáng)化交叉性輸入性風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步明確跨市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向、重點(diǎn)和模式。