□ 在保監(jiān)會系列風(fēng)控文件引導(dǎo)下，行業(yè)風(fēng)險防范工作取得了積極成效，行業(yè)風(fēng)險狀況總體穩(wěn)定
“嚴(yán)監(jiān)管、控風(fēng)險是今年保險業(yè)發(fā)展的重點。35號文(《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風(fēng)險防控有關(guān)事項的通知》)發(fā)布以來，保監(jiān)會多措并舉，強化了保險公司在風(fēng)險防控中的主體責(zé)任和一線責(zé)任，切實督促公司將各項風(fēng)險防控要求落到實處，有效增強了保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性和針對性。”保監(jiān)會財會部副主任郭菁在9月18日保監(jiān)會新聞發(fā)布會上這樣總結(jié)。
今年以來，保監(jiān)會對保險業(yè)的風(fēng)險防控主要集中在五方面。一是防范流動性風(fēng)險。保監(jiān)會建立了定期監(jiān)測制度，密切跟蹤公司流動性狀況，督促公司加強流動性管理，開展現(xiàn)金流壓力測試，制定流動性應(yīng)急預(yù)案，防范流動性風(fēng)險。同時，完善流動性監(jiān)管制度。研究起草了《關(guān)于進一步加強人身保險公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流管理的通知(征求意見稿)》，進一步推動保險公司強化流動性風(fēng)險管理職責(zé)，健全流動性風(fēng)險監(jiān)測、管理和應(yīng)急處置機制。
二是防范保險資金運用風(fēng)險。今年5月份，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展保險資金運用風(fēng)險排查專項整治工作的通知》，重點對權(quán)益投資、另類投資以及金融產(chǎn)品、不動產(chǎn)和境外投資領(lǐng)域?qū)嵤┐┩甘綑z查，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險。對非理性舉牌、境外收購等亂象開展治理，控制保險資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)禁保險資金直接和間接投資商業(yè)住宅，規(guī)范保險機構(gòu)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，取消通道業(yè)務(wù)等，使保險資金激進投資得到有效遏制。
三是防范戰(zhàn)略風(fēng)險。保監(jiān)會從加強公司治理監(jiān)管著手，陸續(xù)發(fā)布了《關(guān)于進一步加強保險公司開業(yè)驗收工作的通知》《保險公司章程指引》等系列文件。目前正在研究起草《保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員履職監(jiān)督評價辦法》和《關(guān)于加強保險公司發(fā)展規(guī)劃實施有關(guān)工作的通知》，力圖將風(fēng)險監(jiān)控的觸角深入到保險公司管理更細微的環(huán)節(jié)中。
四是防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險。推進互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治，擬定互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)清理整頓狀態(tài)分類清單。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策，改進互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管框架與規(guī)則;防范化解信用保證保險風(fēng)險，對除出口信用保險以外的信保業(yè)務(wù)予以規(guī)范。明確再保險分出要求，限制信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營類型。
“保險行業(yè)近兩年出現(xiàn)了很多新業(yè)務(wù)。按照中央的部署和統(tǒng)一要求，保監(jiān)會對新業(yè)務(wù)采取了一系列防范風(fēng)險措施。防風(fēng)險和創(chuàng)新應(yīng)該是統(tǒng)一的，保監(jiān)會鼓勵和支持公司在控制風(fēng)險的前提下創(chuàng)新。”郭菁說。
五是防范外部傳遞性風(fēng)險。據(jù)介紹，保監(jiān)會在引導(dǎo)行業(yè)嚴(yán)控自身風(fēng)險的同時，高度重視和警惕外部風(fēng)險對保險業(yè)的沖擊。包括積極研判跟蹤資本市場的波動，謹(jǐn)防市場持續(xù)下跌和大幅波動，導(dǎo)致保險公司投資損失引發(fā)償付能力不足風(fēng)險;跟蹤利率、匯率形勢的變化，防范保險公司資產(chǎn)負(fù)債期限和收益錯配的風(fēng)險;加強對實體經(jīng)濟的跟蹤，謹(jǐn)防一些經(jīng)營困難的企業(yè)通過財產(chǎn)保險、信用保險等途徑向保險業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險和損失，等等。
從目前看，在保監(jiān)會系列風(fēng)控文件引導(dǎo)下，行業(yè)風(fēng)險防范工作取得了積極成效，行業(yè)風(fēng)險狀況總體穩(wěn)定。至二季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標(biāo)線。
目前，行業(yè)轉(zhuǎn)型效果正逐步顯現(xiàn)。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險公司盈利能力和資本使用效率不斷提高，帶動了行業(yè)償付能力提升。從二季度償付能力充足率來看，行業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達到66家，較一季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來最多;壽險業(yè)核心償付能力充足率為216%，較一季度上升2.4個百分點，這是自2016年以來首次上升。(經(jīng)濟日報記者 江 帆)