中新網3月13日電 據銀保監(jiān)會網站消息，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《關于2019年進一步提升小微企業(yè)金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ诽岢?，要優(yōu)化信貸服務技術和方式，加強續(xù)貸產品開發(fā)推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。
《通知》圍繞切實增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動小微企業(yè)融資成本整體下降的指導思想，提出以下目標：信貸投放方面，強調對普惠型小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下，下同)，全年要實現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期”的“兩增”目標。
其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭總體實現普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上。成本管理方面，要求銀行保持“量”“價”平衡，鞏固2018年減費讓利工作成效，2019年繼續(xù)將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在合理水平。
對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉貸資金，以及獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業(yè)貸款，嚴格控制利率定價。風險管控方面，在目前小微企業(yè)信貸風險總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。
為進一步提升鞏固銀行保險機構服務小微企業(yè)的動力和能力，《通知》明確，督促銀行深化專業(yè)機制建設。綜合考慮資金成本、運營成本、服務模式及擔保方式，完善差別化的貸款利率定價。通過內部資金轉移定價優(yōu)惠、降低利潤指標考核權重、安排專項費用，提升基層服務小微企業(yè)的積極性。將落實授信盡職免責與不良容忍制度有機結合，對小微企業(yè)不良貸款率未超過容忍度標準的分支機構，在無違法違規(guī)行為的前提下，對相關業(yè)務責任人可免于追責。
《通知》強調，優(yōu)化信貸服務技術和方式。支持銀行在加強合規(guī)管理和風險控制的前提下，進一步加強與互聯網、大數據的融合，探索全流程線上貸款模式。加強續(xù)貸產品開發(fā)推廣，合理提高續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。根據小微企業(yè)融資特點，進一步優(yōu)化貸款支付方式和對資金流向的監(jiān)測分析手段，不將發(fā)票作為認定貸款用途的唯一要件。
《通知》提出，要進一步研究完善監(jiān)管政策。明確商業(yè)銀行申請發(fā)行小微企業(yè)專項金融債不以完成小微企業(yè)信貸投放的監(jiān)管考核指標為前提，鼓勵商業(yè)銀行拓展支持小微企業(yè)的信貸資金來源。研究修訂商業(yè)銀行資本管理相關監(jiān)管法規(guī)，適度降低普惠型小微企業(yè)貸款的資本占用。
《通知》還就推動健全信用信息體系、深化“銀擔”“銀保”合作等方面作出具體安排。截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項貸款增速高9.2個百分點，有貸款余額的戶數1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩(wěn)步下降，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個百分點，其中18家主要商業(yè)銀行較一季度下降1.14個百分點，較好地實現了普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。
