市場主體是經濟的力量載體，保市場主體就是保社會生產力。我國1.23億市場主體中，絕大部分是小微企業(yè)和個體工商戶，體量小、底子薄、抗風險能力差，更需要政策的精準幫扶支持。今年以來，監(jiān)管部門推出了一系列政策工具，引導銀行加大小微貸款投放力度。截至9月末，全國普惠小微貸款余額同比增長29.6%，連續(xù)7個月創(chuàng)有統計以來新高；9月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率4.92%，較去年末下降0.96個百分點，呈現出“增量、擴面、降價”的積極態(tài)勢，在一定程度上緩解了小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。
《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性。以此為指引，需要進一步深化金融供給側結構性改革，疏通貨幣政策傳導機制“堵點”，從四個層面積極構建金融服務小微企業(yè)長效機制，讓金融活水能夠暢通無阻地流向小微企業(yè)。
一是完善風險防控機制，激發(fā)銀行“敢貸”的主動性。如何讓銀行精準識別風險、合理經營風險、有效化解風險，是破解“不敢貸”問題的關鍵所在。要加強數據應用，提升風險識別的前瞻性，建立健全跨部門、跨機構、跨領域涉企信用數據高效整合、融合應用機制，多方歸集工商、稅務、司法、征信等信用信息數據，破解銀企信息不對稱難題；要落實制度保障，提升風險應對的寬容性，針對未來一段時期小微企業(yè)信用風險的不確定性，適當提升小微企業(yè)貸款不良容忍度；要完善擔保機制，健全政府性融資擔保體系，引導政府性融資擔保機構擴大小微企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模、降低擔保費率水平、提高擔保放大倍數，幫助銀行有效分擔小微企業(yè)貸款風險。
二是強化內外激勵引導，調動銀行“愿貸”的積極性。小微金融的健康發(fā)展，離不開政策的激勵引導。要完善政策體系，發(fā)揮好央行宏觀審慎評估體系、《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》、《金融企業(yè)績效評價辦法》等政策的系統集成，加大正向激勵力度，提升銀行向小微企業(yè)放貸的內生動力；要理順內部機制，引導銀行成立普惠金融事業(yè)部等專職部門，完善成本分攤和收益分享機制，合理管控小微貸款的內部籌資成本，提升普惠小微貸款在分支機構考核中的權重占比，配套專項考核激勵機制，激發(fā)一線營銷小微貸款的積極性。
三是強化產品服務創(chuàng)新，提高銀行“會貸”的專業(yè)性。要強化特色模式打造，建立科技金融、文化金融評價指標體系，引導銀行加大科技金融、文化金融投入力度，為相關產業(yè)發(fā)展提供更加適配的金融服務；要強化產品服務創(chuàng)新，支持銀行深化投貸聯動試點，綜合運用“合作創(chuàng)投機構投資+銀行貸款”“銀行貸款+遠期權益”等多種模式服務科技小微企業(yè)。引導銀行加強與園區(qū)、協會等部門合作，為小微企業(yè)量身打造專屬產品；要強化科技賦能作用，積極借助大數據、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等前沿科技重構傳統小微企業(yè)貸款業(yè)務流程，推動小微企業(yè)貸款業(yè)務體系向線上化、場景化、智慧化方向轉型升級，完善監(jiān)管科技，借助監(jiān)管沙盒有效平衡業(yè)務創(chuàng)新與風險防控之間的關系，支持金融與科技融合發(fā)展。
四是發(fā)揮政策工具合力，提升銀行“能貸”的持續(xù)性。需要重點疏浚“兩個渠道”，一方面暢通中小銀行資本補充渠道，建議進一步支持中小銀行通過公開發(fā)行、定向增發(fā)、二級資本債等多種方式補充資本，引導基金、年金等長期投資者參與銀行增資擴股，有效緩解中小銀行資本緊張的困境。另一方面，暢通貨幣政策工具落地渠道，支持銀行用好用足央行專項再貸款再貼現、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃等政策工具，推動金融援企政策精準直達小微企業(yè)?？茖W評估政策實施效果和經濟恢復情況，適時修訂或延長相關政策，同時把握好政策退出節(jié)奏。鼓勵商業(yè)銀行與政策性銀行開展“轉貸款”合作，將政策性銀行的政策、資金優(yōu)勢與商業(yè)銀行資源、人力優(yōu)勢相結合，實現優(yōu)勢互補，進一步拓寬小微企業(yè)融資渠道。（原文來源：經濟日報 作者：劉彥雷）
